附件1

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标题：重庆市中小企业商业价值信用贷款试点工作实施方案

重庆市中小企业商业价值信用贷款工作实施方案

该项工作试点已结束。

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为贯彻落实《中华人民共和国中小企业促进法》《中共重庆市委重庆市人民政府关于全面优化营商环境促进民营经济发展的意见》（渝委发〔2018〕37号）和《重庆市人民政府办公厅关于开展中小企业商业价值信用贷款改革试点工作的通知》（渝府办发〔2018〕173号）精神

为贯彻落实《中华人民共和国中小企业促进法》《中共重庆市委重庆市人民政府关于促进民营经济高质量发展的实施意见》（渝委发〔2023〕10号）《中共重庆市委办公厅重庆市人民政府办公厅关于印发<深入推进新时代新征程新重庆制造业高质量发展行动方案（2023-2027年）>的通知》（渝委办发〔2023〕13号）和《重庆市人民政府办公厅关于开展中小企业商业价值信用贷款改革试点工作的通知》（渝府办发〔2018〕173号）精神

更新指导文件：《中共重庆市委重庆市人民政府关于促进民营经济高质量发展的实施意见》（渝委发〔2023〕10号）、《中共重庆市委办公厅重庆市人民政府办公厅关于印发<深入推进新时代新征程新重庆制造业高质量发展行动方案（2023-2027年）>的通知》（渝委办发〔2023〕13号）。

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一、总体要求

（一）指导思想。

深入贯彻党的十九大和十九届二中、三中全会精神，紧扣习近平总书记对重庆提出的“两点”定位、“两地”“两高”目标和“四个扎实”要求

深入贯彻党的二十大精神，紧扣习近平总书记对重庆提出的坚持“两点”定位、“两地”“两高”目标，发挥“三个作用”和推动成渝地区双城经济圈建设等重要指示要求

按照党中央、国务院、市委市政府新要求新部署更新。

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（二）基本原则。

1.政府引导，市场主导。政府加快体制创新，发挥政策导向作用，健全激励机制，引导金融机构发挥中小企业融资服务主体作用，提高金融服务能力和水平。

2.线上线下，互促互融。充分运用大数据、智能化技术，收集、整理涉企数据，建立企业商业价值数据模型，评估企业商业价值。同时，建立中小企业商业价值信用贷款试点运行平台(以下简称试点运行平台)。

3.注重绩效，风险可控。依据工作绩效综合评价结果，对合作金融机构予以激励。动态建立风险补偿资金池，建立风险预警、防控、处置机制，确保风险总体可控。

4.先行先试，持续完善。对试点工作进展情况适时开展绩效评估，持续完善试点内容，以点带面，梯次推进，逐步扩大试点范围。

1.政府引导，市场主导。政府加快体制创新，发挥政策导向作用，健全激励机制，引导金融机构发挥中小企业融资服务主体作用，提高金融服务能力和水平。

2.线上线下，互促互融。充分运用大数据、智能化技术，收集、整理涉企数据，建立企业商业价值数据模型，评估企业商业价值。同时，建立中小企业商业价值信用贷款管理平台(以下简称管理平台)。

3.注重绩效，风险可控。依据工作绩效综合评价结果，对合作金融机构予以激励。动态建立风险补偿资金池，建立风险预警、防控、处置机制，确保风险总体可控。

删除“试点”相关表述。

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（三）工作目标。

全市中小企业商业价值信用贷款，商业价值内涵不断丰富，贷款规模不断增加；受惠企业面逐步扩大，贷款成功率逐步上升；合作银行不断增多，金融服务效率、质量、满意度不断提升。全市中小企业融资难融资贵问题得到有效缓解，金融服务实体经济能力进一步增强。

到2020年，实现融资规模100亿元左右。之后，在总结改革试点经验、完善具体操作办法的基础上，进一步做大中小企业商业价值信用贷款融资规模，通过持续探索完善，逐步形成普遍化、常态化的中小企业信用贷款机制。

全市中小企业商业价值信用贷款，商业价值内涵不断丰富，贷款规模不断增加；受惠企业面逐步扩大，贷款成功率逐步上升；合作银行不断增多，金融服务效率、质量、满意度不断提升。全市中小企业融资难融资贵问题得到有效缓解，金融服务实体经济能力进一步增强。

删除“试点”相关表述。

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（四）进度安排。

2018年做好基础工作。2019年作为试点工作启动年，优先选择5个基础条件较好、工作积极性较高的区县作为试点，探索经验，年底前试点区县达15个。2020年作为试点工作突破年，再新增试点区县10个，年底前试点区县达25个。2021年作为试点工作推广年，在全市范围推广商业价值信用贷款，按照循序渐进方式，打好“组合拳”逐步丰富商业价值信用贷款内容，并引入更多金融机构参与，形成金融与实体经济共荣共生的良性局面。

删除此段内容。

目前该工作已在全市推行，试点期间的进度安排已完成。

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二、支持范围

（一）支持对象。

试点区县内的中型、小型和微型企业。

（二）试点区县。

根据区县自愿原则，结合区县中小企业实际发展情况，先选择九龙坡、北碚、江津、合川、荣昌等5个区作为首期试点。试点区县要按照市级部门的统一安排部署，做好相关工作。

1.按照市级部门统一要求，建立商业价值信用贷款工作协调机制和保障机制。

2.做好宣传动员工作，年组织200家以上企业申报。

3.积极做好涉企信息的线下收集工作。

4.及时反映问题，并妥善处理。

（一）支持对象。

中型、小型和微型企业。

删除“试点”相关表述。

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（三）合作银行。

在渝银行金融机构可自愿申报，须在申报方案中明确目标任务、时限、执行利率等，并建立专业团队、工作运行及考核评价机制，明确授信尽职免责认定标准。申报银行经重庆市中小企业商业价值信用贷款工作推进小组认可，并与市经济信息委签订协议，作为全市中小企业商业价值信用贷款合作银行。合作银行应满足以下要求：

1.对符合商业价值信用贷款基本条件的中小企业，原则上给予申请企业不超过300万元、一年期的流动资金贷款，并探索建立贷款一年期满后方便快捷的展期或转贷机制。

2.合作银行按照《重庆市人民政府办公厅关于开展中小企业商业价值信用贷款改革试点工作的通知》和本方案要求，依据中小企业商业价值信用贷款综合评价体系，原则上在3个月内开发完成全线上操作的商业价值信用贷款类金融产品。

3.合作银行年发放中小企业商业价值信用贷款总额不低于2亿元，且与试点运行平台评价体系的授信额度，年度总体偏离度原则上不超过25%，单个企业原则上不超过40%。

4.合作银行发放的中小企业商业价值信用贷款利率，须给予适当优惠。

5.企业选定意向贷款银行后，合作银行应当自收到试点运行平台派单业务之时起，于1个工作日之内主动与申请企业联系，于5个工作日之内完成尽职调查，于7个工作日之内完成放款。

（二）合作银行。

在渝银行金融机构可自愿申报，须在申报方案中明确目标任务、时限、执行利率等，并建立专业团队、工作运行及考核评价机制，明确授信尽职免责认定标准。申报银行经重庆市中小企业商业价值信用贷款工作推进小组认可，并与市经济信息委签订协议，作为全市中小企业商业价值信用贷款合作银行。合作银行应满足以下要求：

1.对符合商业价值信用贷款基本条件的中小企业，原则上给予申请企业不超过300万元、一年期的流动资金贷款，并探索建立贷款一年期满后方便快捷的展期或转贷机制。对符合条件的专精特新中小企业（含国家“小巨人”企业），商业价值信用贷款额度最高为1000万元。

2.合作银行按照《重庆市人民政府办公厅关于开展中小企业商业价值信用贷款改革试点工作的通知》和本方案要求，依据中小企业商业价值信用贷款综合评价体系，逐步开发线上商业价值信用贷款类金融产品。

3.合作银行年发放中小企业商业价值信用贷款总额不低于2亿元（村镇银行不低于5000万元），且与管理平台评价体系的授信额度年度总体偏离度原则上不超过25%。

4.合作银行发放的中小企业商业价值信用贷款利率，须给予适当优惠。

5.企业选定意向贷款银行后，合作银行应当自收到管理平台派单业务之时起，于1个工作日之内主动与申请企业联系，于5个工作日之内完成尽职调查，于7个工作日之内完成放款。

1.根据重庆市经济和信息化委员会、重庆市财政局《关于增补完善中小企业商业价值信用贷款改革试点政策的补充通知》（渝经信发〔2022〕44 号）文件内容，完善专精特新支持额度表述。

2.目前合作银行已拓展到相关村镇银行，有关内容不符实际需求，因此此处仅做引导性要求。村镇银行体量较小，降低其放贷额度要求。

3.经实际运行反馈，因为企业评估缺少人行征信数据，因此个别企业会出现征信问题而无法贷款情况，因此本次删除对单个企业偏离度要求，保留总体偏离度要求。

4.删除“试点”相关表述。

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三、试点任务

（一）构建中小企业商业价值信用授信额度评价体系。

按照引领企业创新、融入银行关切、突出品牌影响、倡导社会责任的思路，建立“4+19+1”的企业商业价值综合评价指标体系，再依据评价结果给予300万元以下指导授信额度。后期将在试点基础上，按照产业类别逐步丰富完善数据模型，进一步挖掘中小企业商业价值信用潜力。

三、工作任务

（一）构建中小企业商业价值信用授信额度评价体系。

按照引领企业创新、融入银行关切、突出品牌影响、倡导社会责任的思路，建立“4+19+1”的企业商业价值综合评价指标体系，再依据评价结果给予指导授信额度。按照产业类别逐步丰富完善数据模型，深入挖掘中小企业商业价值信用潜力。

1.删除“试点”相关表述。

2.因专精特新企业额度已提升至1000万，且在合作银行相关部分已做表述，因此删除“300万元以下”的表述。

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（二）搭建中小企业商业价值信用贷款试点运行平台。

依托市中小企业发展服务中心，搭建中小企业商业价值信用贷款试点运行平台。

1.充分利用软件开发公司、第三方征信机构以及大数据公司力量，搭建企业申报、数据收集、价值评估和绩效评价的网络信息系统。

2.建立涉企数据安全保密机制，确保数据安全和系统稳定运行。

3.负责重庆市中小企业商业价值信用贷款风险补偿的账户管理、资金划拨以及债权追偿等日常运行工作。

4.落实专人，明确责任，并建立试点运行平台运行管理制度。

5.负责商业价值信用贷款工作的跟踪、监测、宣传、分析及评估等工作。

6.负责与合作银行的沟通协调，建立数据对接、共享通道。

7.建立商业价值信用贷款专业团队，开展融资精准服务和课题研究，总结试点经验。

（二）搭建中小企业商业价值信用贷款管理平台。

依托市中小企业发展服务中心，搭建中小企业商业价值信用贷款管理平台。

1.充分利用软件开发公司、第三方征信机构以及大数据公司力量，搭建企业申报、数据收集、价值评估和绩效评价的网络信息系统。

2.建立涉企数据安全保密机制，确保数据安全和系统稳定运行。

3.负责重庆市中小企业商业价值信用贷款风险补偿的账户管理、资金划拨以及债权追偿等日常运行工作。

4.落实专人，明确责任，并建立管理平台运行管理制度。

5.负责商业价值信用贷款工作的跟踪、监测、宣传、分析及评估等工作。

6.负责与合作银行的沟通协调，建立数据对接、共享通道。

7.建立商业价值信用贷款专业团队，开展融资精准服务和课题研究，总结经验。

删除“试点”相关表述。

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（三）多渠道采集涉企数据。

2.政府有关部门和单位应按照《重庆市人民政府办公厅关于开展中小企业商业价值信用贷款改革试点工作的通知》要求，明确专人、落实责任，在规定时间内收集涉企数据。涉及部门和单位主要包括市发展改革委、市经济信息委、市人力社保局、市规划自然资源局、市商务委、市文化旅游委、市市场监管局、市大数据发展局、市知识产权局、重庆市税务局、人行重庆营管部、重庆银保监局筹备组、重庆海关、国网市电力公司、涉水涉气等有关部门和单位。

（三）多渠道采集涉企数据。

2.政府有关部门和单位应按照《重庆市人民政府办公厅关于开展中小企业商业价值信用贷款改革试点工作的通知》要求，明确专人、落实责任，在规定时间内收集涉企数据。涉及部门和单位主要包括市发展改革委、市经济信息委、市人力社保局、市规划自然资源局、市商务委、市文化旅游委、市市场监管局、市大数据发展局、市知识产权局、重庆市税务局、人行重庆市分行、国家金融监督管理总局重庆监管局、重庆海关、国网市电力公司、涉水涉气等有关部门和单位。

1.中国人民银行重庆营业管理部更名为中国人民银行重庆市分行，简称“人行重庆市分行”。

2.银保监局筹备组更名为国家金融监督管理总局重庆监管局。

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（五）建立合作银行绩效奖励机制。

综合考量合作银行目标完成情况、贷款总额、风险防控、总体偏离度、贷款利率以及服务满意度等因素，建立工作绩效评价体系，依据评价结果，按梯次对合作银行予以适当奖励，奖励额度不超过上年贷款总额的0.5%，奖励资金用于参与团队绩效奖励和代偿损失。

删除此段内容。

该政策已取消。

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四、保障措施

（一）建立工作推进机制。

成立重庆市中小企业商业价值信用贷款工作推进小组，工作推进小组由市经济信息委、市财政局、市金融监管局、人行重庆营管部和重庆银保监局筹备组五部门组成。工作推进小组办公室设在市经济信息委，具体负责统筹协调全市中小企业商业价值信用贷款改革试点工作，定期召集市级相关部门、试点区县、合作银行和试点运行平台座谈，通报商业价值信用贷款改革试点工作推进情况，研究解决存在的问题。

（二）加强部门协同。

市经济信息委负责会同市级相关部门做好制度设计、搭建平台、数据共享。市财政局会同市经济信息委适时开展改革试点绩效评价等工作。人行重庆营管部、重庆银保监局筹备组和市金融监管局要加强对合作银行的引导，根据合作银行参与改革试点工作落实情况，适时开展正向激励。同时，人行重庆营管部和重庆银保监局筹备组负责引导金融机构做好信贷资金保障，并加强风险预警提示。

（三）加强宣传引导和工作督导。

市级相关部门、试点区县和合作银行金融机构要充分利用网络、电视、报刊等媒体，广泛宣传有关政策和典型案例，为改革试点工作营造鼓励创新、宽容失败、允许试错的良好改革氛围。市经济信息委要牵头抓好业务监督指导和日常工作督查督办，及时发现问题和纠偏纠错，确保改革试点工作有序开展、见到实效。

四、保障措施

（一）建立工作推进机制。

成立重庆市中小企业商业价值信用贷款工作推进小组，工作推进小组由市经济信息委、市财政局、市金融监管局、人行重庆市分行和国家金融监督管理总局重庆监管局五部门组成。工作推进小组办公室设在市经济信息委，具体负责统筹协调全市中小企业商业价值信用贷款工作，定期召集市级相关部门、有关区县、合作银行和管理平台座谈，通报商业价值信用贷款工作推进情况，研究解决存在的问题。

（二）加强部门协同。

市经济信息委负责会同市级相关部门做好制度设计、搭建平台、数据共享。市财政局会同市经济信息委适时开展绩效评价等工作。人行重庆市分行、国家金融监督管理总局重庆监管局和市金融监管局要加强对合作银行的引导，根据合作银行参与专项工作落实情况，适时开展正向激励。同时，人行重庆市分行和国家金融监督管理总局重庆监管局负责引导金融机构做好信贷资金保障，并加强风险预警提示。

（三）加强宣传引导和工作督导。

市级相关部门、区县和合作银行金融机构要充分利用网络、电视、报刊等媒体，广泛宣传有关政策和典型案例，营造鼓励创新、宽容失败、允许试错的良好改革氛围。市经济信息委要牵头抓好业务监督指导和日常工作督查督办，及时发现问题和纠偏纠错，确保改革工作有序开展、见到实效。

1.中国人民银行重庆营业管理部更名为中国人民银行重庆市分行，简称“人行重庆市分行”。

2.银保监局筹备组更名为国家金融监督管理总局重庆监管局。

3.删除“试点”相关表述。

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第一条

为贯彻落实《中共重庆市委重庆市人民政府关于全面优化营商环境促进民营经济发展的意见》《重庆市人民政府办公厅关于开展中小企业商业价值信用贷款改革试点工作的通知》（以下简称“通知”）《重庆市经济和信息化委员会重庆市财政局重庆市地方金融监督管理局中国人民银行重庆营业管理部重庆银保监局筹备组关于印发重庆市中小企业商业价值信用贷款试点工作实施方案的通知》（以下简称“方案”）

为贯彻落实《重庆市人民政府办公厅关于开展中小企业商业价值信用贷款改革试点工作的通知》（以下简称“通知”）和《重庆市经济和信息化委员会重庆市财政局重庆市地方金融监督管理局中国人民银行重庆营业管理部国家金融监督管理总局重庆监管局关于印发重庆市中小企业商业价值信用贷款工作实施方案的通知》（以下简称“方案”）

1.更新文件依据。

2.重庆银保监局已正式更名为国家金融监督管理总局重庆监管局。

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第4条

初始到位资金市财政不低于2500万元，各试点区县财政不低于500万元，同时建立持续的财政资金补充机制，根据相应责任增补资金缺额。

初始到位资金市财政不低于2500万元，各区县财政不低于500万元，同时建立持续的财政资金补充机制，根据相应责任增补资金缺额。

删除“试点”相关表述。

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第十三条

同时满足以下条件的，经审批后可使用风险补偿金指标：
（一）按照方案规定，通过试点运行平台向符合条件的中小企业发放的商业价值信用贷款。

（二）发放的中小企业商业价值信用贷款发生了贷款逾期风险（含本金逾期、利息逾期等）。
（三）在企业发生贷款逾期后，合作银行及时催收。

同时满足以下条件的，经审批后可使用风险补偿金指标：
（一）按照方案规定，通过管理平台向符合条件的中小企业发放的商业价值信用贷款。

（二）发放的中小企业商业价值信用贷款发生了贷款逾期风险（含本金逾期、利息逾期等）。
（三）在企业发生贷款逾期后，合作银行及时催收。

（四）企业贷款已无法使用银行续贷产品或政府转贷资金。

1.经与市财政局商议，建议在风险补偿申请条件中加入关于续贷、转贷相关内容。

2.删除“试点”相关表述。

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第十四条

原则上应在10个工作日内完成审查

原则上应在20个工作日内完成审查

经实际运行，20个工作日时间较为合适。

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第十五条

风险补偿金的申请使用严格按照下列程序进行：
　（一）申报。按照本办法规定，合作银行金融机构对符合使用风险补偿金的贷款，应及时通过试点运行平台进行申报，并将相关资料报管理平台。
　（二）初审。管理平台收到相关材料后，应对贷款企业注册地、企业贷款是否属于商业价值信用贷款以及合作银行申报资料的齐备性等进行核查，并提出初审意见报市经济信息委，初审工作应在3个工作日内完成。
（三）复审。市经济信息委会同市财政局聘请第三方评审机构对合作银行申报资料进行复核。第三方评审机构应及时与合作银行衔接，对申报资料的真实性、合规性进行审核，在5个工作日内完成复核工作，并出具复核意见。在第三方评审机构复核意见基础上，市经济信息委会同市财政局提出最终复审意见。

（四）划拨。管理平台根据复审意见，在2个工作日内将合作银行申请使用的风险补偿金直接拨付给合作银行，并做相应的指标扣减。

风险补偿金的申请使用严格按照下列程序进行：
　（一）申报。按照本办法规定，合作银行金融机构对符合使用风险补偿金的贷款，应及时通过管理平台进行申报，并将相关资料报管理平台。
　（二）初审。管理平台收到相关材料后，应对贷款企业注册地、企业贷款是否属于商业价值信用贷款以及合作银行申报资料的齐备性等进行核查，并提出初审意见报市经济信息委，初审工作应在5个工作日内完成。
（三）复审。市经济信息委会同市财政局聘请第三方评审机构对合作银行申报资料进行复核。第三方评审机构应及时与合作银行衔接，对申报资料的真实性、合规性进行审核，在10个工作日内完成复核工作，并出具复核意见。在第三方评审机构复核意见基础上，市经济信息委会同市财政局提出最终复审意见。

（四）划拨。管理平台根据复审意见，在5个工作日内将合作银行申请使用的风险补偿金直接拨付给合作银行，并做相应的指标扣减。

经实际运行，延长初审、复审、划拨相关时限，与第十四条修订内容相匹配。

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第二十一条

对恶意逃避债务、违规使用贷款资金等情况，对其进行信用记录，列入黑名单，企业在三年内不得享受各类财政项目补贴、资金支持。涉嫌犯罪的，移送司法机关处理。

对恶意逃避债务、违规使用贷款资金等企业失信行为，由合作银行对其进行信用记录。

市司法局认定该条无上位法依据，做相应调整。

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第二十三条

本办法至印发之日起实施。

本办法自印发之日起三十日后开始实施，原《重庆市中小企业商业价值信用贷款风险补偿管理暂行办法》同时废止。

按照最新要求，规范性文件自印发之日起三十日后方可实施。

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人行重庆市分行

建议将《重庆市中小企业商业价值信用贷款工作实施方案》 《重庆市中小企业商业价值信用贷款风险补偿管理办法》中多处“中国人民银行重庆营业管理部”的表述改为“中国人民银行重庆市分行”。

中国人民银行重庆营业管理部 于2023年8月18日正式更名为中国人民银行重庆市分行，简称“人行重庆市分行”。

采纳

2

国家金融监督管理总局重庆监管局

建议将《重庆市中小企业商业价值信用贷款风险补偿管理办法》第十三条第（四）点修改为“企业贷款已无法使用政府转贷资金”，删除“银行续贷资金”相关表述。

逾期贷款是否适用续贷产品由银行主观判断，属于商业行为，不宜作为行政上风险补偿金适用判定依据。

未采纳。理由：若企业能获得银行的续贷资金支持，则表示该企业贷款仍符合银行信贷条件，则无需申请政府风险补偿资金进行代偿。